Суд з банком та МФО: чи варто судитися?
Спори з банками та МФО
Актуальність судового розгляду з банком або МФО ситуативна. Давайте розберемо чому. Якщо вам потрібна консультація по кредитному спору, то Ви можете записатися на прийом до адвокатів АО "Новаковська та партнери", зателефонувавши за телефоном 067 504 42 82.
Зміст:
1. Коли кредитор йде в суд за своєю заборгованістю
2.Коли позичальник йде в суд за справедливістю
3. З якою ймовірністю спір з банком і МФО може закінчиться без суду
4. Допомога адвоката по банківським спорам
1. Коли кредитор йде в суд за своєю заборгованістю
Згідно чинного законодавства кредитор має право йти в суд і починати банківський спір з моменту припинення виконання зобов'язань боржником. Якщо Ви подумали про те, що мати і використовувати це право різні речі, то Ви маєте рацію.
Як показує практика період звернення кредитора до суду з моменту прострочення по кредиту різний. В основному він залежить від:
- юридичної особи кредитора;
- вид кредиту (банківська картка, іпотека);
- цілі, які переслідує кредитор;
- розміру заборгованості;
- дій боржника.
Юридична особа кредитора має істотну вагу. Адже іноді кредитор спеціально видає такі кредити, що за фактом боржником не можуть бути погашені і йому вигідніше стягнути велику неустойку (штраф, пеня) та інші платежі передбачені договором. Такими кредиторами зазвичай вважають МФО, де за прострочення кожен день налічують по 4% від розміру боргу, а в рік це від 1400%.
В середньому, якщо розмір заборгованості становить від 5 000 до 100 000 гривень, то кредитор в 80% випадках не йде в суд. Він йде за виконавчим написом нотаріуса. Якщо ж розмір боргу від 100 000 гривень, то банк або МФО йде в суд з більш високою ймовірністю ніж згадувалося (90-100%).
Якщо ж боржник платить по 1000-2000 гривень, то кредитору вигідно щоб позичальник платив ці гроші, ніж він їх зовсім не платив. Також,як показує практика, такі боржники платять дуже довго і весь час не можуть дійти до тіла в зв'язку з тим, що постійно погашають штрафи. Тому кредитор не подає на їх до суду, так як розуміє, що борг буде все більше і більше.
2. Коли позичальник йде в суд за справедливістю
На практиці банки і МФО все рідше починають судові суперечки. Як правило, більшість з них йдуть до нотаріуса за виконавчим написом, який в свою чергу дозволяє їм швидше примусове стягнення заборгованості або звернення стягнення на предмет іпотеки.
На моїй адвокатській практиці вже було більше десяти випадків, коли потрібно було скасувати напис нотаріуса щодо стягнення з боржника 5 000 гривень. Як правило, боржники в таких ситуаціях просто відмовлялися її оскаржити в суді на тій підставі, що ціна послуг адвоката коштує практично стільки, скільки боржник повинен.
Тому , дізнавшись про напис нотаріуса, боржник приймає рішення йти в суд і починати розгляд або ж прийняти все як є (арешти, виселення тощо аж до погашення заборгованості).
На практиці мої клієнти часто вирішувалися на скасування цього документа при розмірах заборгованості від 20 000 гривень.
3. З якою ймовірністю суперечки з банком і МФО можуть закінчиться без суду
У моїй практиці склалися різні випадки. Зазвичай в 70% випадках кредитор йде на переговори і зменшує розмір заборгованості до адекватного рівня, а буває і навіть більше. Інші 30% призводять одну зі сторін до судового розгляду.
Переговори з кредитором (банк, МФО) найкраще починати з офіційного звернення. Спілкування з оператором юридичної особи (кредитора) в 95% випадках не призведе до потрібного результату. Це пов'язано з тим, що начальство call-центру каже своєму банківському співробітнику, що ніяких поблажок, тощо. Основною мотивацією у цих людей є той фактор, що від Вашої оплати залежить їх заробітна плата - вони сидять на своєму % від оплаченої боржником заборгованості.
Основне керівництво кредитора навіть і не знає про справи їх підлеглих. Звертаючись з письмовим зверненням ваше повідомлення доходить до більш компетентного співробітника і як правило він збирає багато подібних звернень для подачі їх на фінансовий комітет компанії, де вони розглядають можливість зробити Вам знижку по поверненню боргу.
4. Допомога адвоката по банківським спорам
В АО "Новаковська та партнери" є адвокат, напрямок в якого банківські та МФОшні спори. Тому в разі потреби в отриманні правової допомоги або консультації Ви можете звернутися до нас за телефоном 067 504 42 82.
В допомогу адвоката входить:
- юридична консультація;
- аналіз справи на ризики і перспективу;
- звернення до кредитора з проханням зменшити заборгованість;
- звернення до суду за захистом від напису нотаріуса і арештів;
- участь в судових розглядах;
- інші необхідні дії для надання Вам максимально ефективної правової допомоги.
Автор статті адвокат Янчук Анатолій Анатолійович. Більш детальну інформацію про автора можливо дізнатися на його вебсайті advice.com.ua